Aplikasi Ini Sendirian Memecahkan Semua Masalah Penganggaran Saya

Jika boleh jujur, saya selalu baik dalam hal uang. Saya tidak yakin apakah itu karena putri sulung saya, latar belakang imigran keluarga saya, atau berapa kali saya membaca tentang Kit Kittredge (ya, Gadis Amerika) yang hidup di masa Depresi Hebat, tapi saya selalu menjadi orang yang suka mengeluarkan uang sepeser pun. Sebagai seorang anak, itu berarti menabung uang tunai sebanyak yang saya bisa di celengan. Sebagai orang dewasa, saya berarti mengandalkan aplikasi penganggaran yang tepercaya untuk mengelola kesehatan keuangan saya.

Selama bertahun-tahun, saya menggunakan Mint sebagai aplikasi penganggaran saya. Ini memungkinkan saya menetapkan anggaran ke kategori-kategori utama, melacak pengeluaran tahunan dan bulanan, dan memantau skor kredit saya. Namun sayangnya, pada suatu hari yang menentukan di tahun 2023, perusahaan induk aplikasi tersebut, Intuit, mengumumkan akan menutup Mint secara permanen pada tahun berikutnya. Pengguna yang merasa terpukul seperti saya mempunyai dua pilihan: mentransfer data ke aplikasi saudara Intuit, Credit Karma, atau dengan enggan mencari penggantinya.

Tidak ada dua anggaran yang diciptakan sama, begitu pula aplikasi penganggaran. Sayangnya, fungsi anggaran Credit Karma tidak sedetail yang saya inginkan (karena ini pada dasarnya adalah layanan pemantauan kredit), jadi saya mulai mencari di tempat lain. Beberapa bulan dan beberapa aplikasi kemudian, saya akhirnya menemukan favorit baru saya: Asal . Sebelumnya, saya akan merinci kemampuan aplikasi Origin Financial, cara saya menggunakannya, dan apakah aplikasi tersebut sesuai dengan Mint atau tidak, semoga aplikasinya RIP.

Apa itu aplikasi Origin Financial?

Saya menemukan aplikasi Origin Financial tempat banyak hal hebat ditemukan: media sosial. Satu iklan Instagram dan uji coba gratis selama dua bulan kemudian (atas izin Nyonya Dow Jones ), saya yakin bahwa aplikasi Origin Financial membawa penganggaran ke tingkat berikutnya. Didirikan pada tahun 2023, Origin telah dinobatkan sebagai Aplikasi Penganggaran Terbaik oleh Forbes dan telah disebut-sebut sebagai pengganti Mint. Aplikasi ini—yang juga memiliki fungsi desktop jika Anda tidak menyukai perangkat seluler—bangga menjadi toko serba ada untuk pengelolaan uang yang membantu Anda mengembangkan, melacak, mengelola, dan menyimpan, semuanya dari satu tempat. Dan berdasarkan pengalaman saya, klaim tersebut memang benar.

Selain fitur-fitur tersebut, aplikasi Origin Financial menawarkan alat untuk perencanaan warisan, pajak, dan pelacakan ekuitas. Bahkan memungkinkan dua pengguna per akun, yang berarti pasangan atau pasangan hipotetis/masa depan saya (atau penerima manfaat) dan suatu hari nanti saya dapat masuk ke akun kami untuk lebih memahami kekayaan bersih bersama kami.

Gambar oleh: Aryana Johnson

Yang saya sukai dari aplikasi Origin Financial

Sangat mudah untuk mengaturnya

Seperti banyak aplikasi penganggaran, Origin menggunakan integrasi pihak ketiga yang disebut Plaid untuk mentransfer informasi dengan aman. Saya masih harus masuk ke setiap lembaga keuangan yang ingin saya sambungkan ke aplikasi, tetapi Plaid secara otomatis menarik informasi akun dan menyelamatkan saya dari kerumitan mengetikkan nomor rekening atau perutean. Setelah semua informasi saya masuk, pengaturan anggaran saya menjadi sedikit lebih manual, namun tetap mudah.

Origin secara otomatis menghitung pengeluaran rata-rata bulanan untuk kategori umum yang telah dipilih sebelumnya bahan makanan , rumah tangga, belanja, makan, perjalanan, dan banyak lagi, yang membantu menguraikan anggaran yang tepat. Kemudian, aplikasi meminta Anda menetapkan jumlah dolar untuk setiap kategori. Menghabiskan sesuatu yang istimewa? Sesuaikan kategori sebanyak yang Anda inginkan dari awal, dan Origin akan melacak pengeluaran Anda dalam kategori tersebut dalam anggaran bulanan Anda.

Ini adalah AF estetika

Aplikasi Origin Financial memberikan gadis yang bersih, dan saya menyukainya. Semuanya menggunakan latar belakang terang, font jelas, dan nuansa hijau dan biru sejuk yang menarik perhatian pada informasi penting. Berandanya menawarkan gambaran yang jelas tentang aset dan kekayaan bersih pengguna untuk pemeriksaan kesehatan keuangan dengan cepat. Cukup gulir ke bawah lebih jauh untuk menemukan bagian Favorit yang dapat disesuaikan dan menggali area seperti rincian anggaran, transaksi terbaru, dan kategori pembelanjaan teratas untuk bulan tersebut. Terlepas dari banyaknya informasi yang tersedia, tidak ada yang terasa terlalu sibuk atau membebani. Tab aplikasi untuk pembelanjaan, informasi portofolio, investasi, dan saran mudah dicerna dan berguna saat saya memeriksa berbagai kategori.

Origin secara otomatis mengkategorikan pembelanjaan secara akurat ke dalam bagan dan grafik yang memberikan hasil cepat saat saya membutuhkannya dan memungkinkan saya menggali lebih dalam saat saya punya waktu.

Ini membuat laporan sekilas

Berbicara tentang estetika, salah satu hal yang paling saya rindukan dari Mint adalah diagram lingkarannya yang bermanfaat (dan indah) yang memberi saya gambaran sekilas tentang pengeluaran saya. Terkait anggaran, saya tidak mau harus repot-repot mencari-cari transaksi kartu kredit atau menghitung secara mental untuk mengetahui berapa banyak uang saya yang akan digunakan untuk berbagi atau makan di luar. Origin secara otomatis mengkategorikan pembelanjaan secara akurat ke dalam bagan dan grafik yang memberikan hasil cepat saat saya membutuhkannya dan memungkinkan saya menggali lebih dalam saat saya punya waktu.

Chatbot AI-nya seperti penasihat keuangan bawaan

Aplikasi Origin Financial menyertakan chatbot AI bawaan yang disebut Sidekick yang dapat menjawab hampir semua pertanyaan terkait keuangan yang Anda miliki, mulai dari pembaruan portofolio investasi hingga kebiasaan belanja. Saya meminta Sidetrack untuk mengambil laporan arus kas saya dari tahun lalu untuk melihat perbandingannya dengan pengeluaran saya saat ini. Sejauh ini bagus, tapi saya masih bertanya bagaimana saya bisa mengurangi pengeluaran saya. Sidekick memberi saya laporan terperinci tentang kategori pengeluaran teratas saya dan rekomendasi khusus tentang cara menguranginya. Salah satu bagian terbaiknya? Aplikasi ini menyimpan obrolan ini di tab Saran agar mudah ditinjau ketika waktu yang tepat untuk mewujudkan sesuatu.

Ini secara otomatis mengkategorikan pengeluaran saya

Beberapa aplikasi seperti You Need A Budget (alias YNAB) berfokus pada gaya penganggaran yang disebut penganggaran berbasis nol. Pendekatan ini bekerja berdasarkan jumlah total dan menetapkan jumlah tertentu untuk pengeluaran yang akan datang. Misalnya, jika gaji Anda $2.000, penganggaran berbasis nol mendorong Anda mengalokasikan setiap dolar untuk pengeluaran di masa depan. Kita bisa menghemat $1.000 untuk sewa bulan depan, menabung $500, menyisihkan $50 untuk belanjaan dan $200 untuk makan di luar, dan $250 untuk lemari pakaian kapsul yang Anda minati, sehingga Anda hanya punya $0 tanpa pengawasan. Tidak menyisihkan uang untuk penjualan Abercrombie bulan ini? Anda seharusnya tidak berbelanja. Menghabiskan uang lebih sedikit dan masih punya sisa uang? Alokasikan kembali dana tersebut untuk membayar utang atau berinvestasi hingga anggaran Anda kembali nol.

Penganggaran berbasis nol agak terlalu manual dan kaku bagi saya. Saya pribadi mengambil pendekatan yang lebih minimalis terhadap anggaran saya dan menetapkan batas pengeluaran yang longgar untuk berbagai kategori seperti sewa, bahan makanan, belanja, dan banyak lagi. Origin melakukan pekerjaan yang baik dalam mengkategorikan pengeluaran saya secara otomatis ke dalam kelompok yang telah ditentukan sebelumnya, jadi selama saya memeriksa untuk memastikan bahwa saya tetap berada dalam kisaran pilihan saya untuk setiap kategori, saya siap melakukannya. Bagi saya, hanya itu yang saya perlukan, dan ini lebih mudah dari sebelumnya.

Origin terhubung dengan aman ke ribuan lembaga keuangan, memungkinkan saya mengukur kekayaan bersih saya hanya dengan sekali gesekan, bukan melalui beberapa aplikasi.

Ini terhubung ke semua akun saya

Untuk mendapatkan gambaran lengkap tentang kesehatan keuangan saya, saya lebih suka mencantumkan semua rekening tabungan, pengeluaran, dan investasi saya di satu tempat. Namun tidak semua aplikasi penganggaran memungkinkan visibilitas ke semua jenis akun. Meskipun saya menyukai aspek tertentu dari aplikasi seperti Nerdwallet, aplikasi tersebut tidak terhubung ke pialang investasi saya atau akun yang lebih rumit. Untungnya, Origin terhubung dengan aman ke ribuan lembaga keuangan, memungkinkan saya mengukur kekayaan bersih saya hanya dengan sekali gesekan, bukan melalui beberapa aplikasi. Dan syukurlah karena layar beranda saya cukup berantakan, dan saya tidak dapat terus menambahkan aplikasi lain ke dalamnya.

Harganya wajar

Ironisnya, sebagian besar aplikasi penganggaran—atau setidaknya aplikasi yang memiliki fungsi yang saya cari—membutuhkan biaya. Sebagian dari diri saya setuju bahwa jika Anda menemukan sesuatu yang sesuai dengan gaya penganggaran Anda, belanjakan saja uangnya dan investasikan pada diri Anda sendiri. Tapi Taurus dalam diri saya berpegang teguh pada prinsip masalah ini, dan saya kesulitan membenarkan aplikasi penganggaran kecuali aplikasi tersebut memberi saya laba langsung atas investasi saya.

Origin memiliki uji coba gratis selama satu bulan dan menawarkan rekening tabungan dengan APY 5 persen yang membuat saya ketagihan. Sekarang, saya membayar $12,99 per bulan, lebih mahal dari pesaing seperti Cleo, lebih murah dari YNAB, dan menurut pendapat saya, itu sepadan karena jumlah total uang yang saya hemat dengan menggunakan aplikasi penganggaran. Dan tidak hanya itu, karena ia menawarkan begitu banyak fitur dalam satu aplikasi, ini menghemat uang saya untuk berlangganan aplikasi lain yang seharusnya saya bayar.

Apakah aplikasi Origin Financial layak?

Meskipun saya tidak akan pernah bisa melupakan freebie Mint kesayangan saya, Origin telah melakukan pekerjaan yang baik dalam memeriksa semua kotak saya. Ini benar-benar pengganti terdekat yang saya temukan hingga saat ini dan telah membantu saya lebih memahami keuangan saya setelah sekian lama tidak memiliki aplikasi penganggaran kepercayaan. Meskipun saya berharap tidak ada label harga yang melekat padanya, saya dapat dengan mudah membenarkannya berkat betapa hal itu membantu saya mengelola kesehatan keuangan saya.

Hal yang penting mengenai penganggaran adalah bahwa satu ukuran tidak akan pernah bisa cocok untuk semua. Anggaran belanja Anda mungkin terlihat berbeda dengan anggaran saya, tetapi Anda mungkin membayar lebih sedikit untuk sewa. Dan meskipun Origin berhasil untuk saya, mungkin tidak berhasil untuk seseorang yang memiliki kebiasaan finansial berbeda atau berpikir untuk membelanjakan uang dengan cara yang berbeda. Terkait aplikasi, apa pun yang kita gunakan tidak menjadi masalah selama aplikasi tersebut berfungsi secara konsisten dan membantu kita mengendalikan keuangan. Yang terpenting adalah memulai.